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什么是基金定投?基金定投详细介绍

  • 股票知识
  • 2020-12-09 19:07
  • 关键字:什么是基金定投

相信很多人都听过基金定投,

最近几年,受到各种媒体的推广,基金定投的普及度相对比较高,很多人的第一个理财计划就是从定投开始的。

基金的投资方式,不只定投一种,但是定投却是最适合我们普通大众的一种方式。

今天我们就从基金的投资方式开始说起,来聊一聊定投,以及定投需要注意的地方!

一,基金的投资方式

第1种:一次性投资

就如字面意思一样,就是把手头的钱一次性投入到某一只基金,俗称一锤子买卖,优点就是简单省事,无脑操作。

这样操作,虽然简单省事,但是买入后,如果遇到更低的价格时,手里没钱,无法加仓,也就无法摊平成本!

第2种:不定期投资

这种投资方式就是找到合适时机才下手买入。

这个难就难在“合适的时机”,也就是择时,你认为现在价格低可以买,但是低价可能还会更低,更低以后可能还会低到地下室。

择时太难,时间具有不稳定性,很难坚持!

第3种:基金定投

定投是我们一直推崇的一种投资方式。

它有以下两个好处:

1,有强制储蓄,告别月光的效果,也可以给自已实现资金增值;

2,避免主观情绪的干扰。

只要用了有效的定投策略,坚持定投,就能获得合理的投资收益。

这里卖了个关子,提到了“定投策略”,接下来,我们就来看看定投有哪些策略!

二,基金定投的分类

基金定投,作为一种投资方式,确实是比较适合大部分普通人的,这种方式也符合A股市场环境。

很多投资大V开通的很多基金投资组合,也都是通过定投的方式来实现的!

基金定投主要有两种方式

1,定期定额

就是固定时间投资固定金额,一般人所说的基金定投就是这种。

比如有些人就是固定在每月发工资的第二天,固定投资几百到几千元到基金上。这就是我们上面说的强制储蓄。

2,定期不定额

定期不定额,简单说就是,越跌越买、跌得越多、买得越多,直到走出一条微笑曲线,在曲线的右侧再进行止盈。

定期不定额是最适合投资指数基金的方式,这也是基金定投的最佳方法。后面我们再用专门的篇章介绍,如何进行定期不定额的投资。

基金定投,有几个需要注意的地方:

1,给自己设置定投日提醒

2,千万不要在定投过程中加入自已的主观判断

3,投资收益投入再利用

三、定投不能忽视的问题

1,定投的有效性来源于A股市场的特性

定投的主要投资路径是“微笑曲线”,它在A股之所以有效,是因为A股长期来看具备牛短熊长的特征,这样的市场环境,便于我们在熊市低估值时收集更多的筹码,然后等待高估值时卖出。

因此,不是每一种市场都适合定投,比如美国,从2009年开始,持续了十年的大牛市,期间几乎单边上涨,没有特别大的回调和长时间的熊市,在这样的市场环境下,定投的收益不如一次性买入、长期拿好不动。

2,定投前应该资金作合理规划

假如目前有20万可投资的存量资金,每个月除去开支后用于定投的有2000元。我们可以根据资金和股市整体估值情况,采用底仓+定投的方式或定投的方式

首先根据大盘估值系统,建立一定金额的底仓,例如10万(根据风险偏好不同),分别投资于5个低估的标的,再将剩下的资金分为20期加入增量定投资金中,暂时不用的可以投资于货币基金,债券基金等

也可以不建底仓,资金如何分配还是取决于你对后市的看法,如果后市短时间有表现,没有底仓的话,可能积累的不多,影响收益;如果后市很长时间都没有起色,反复震荡,甚至下探,则可以采用定投的方式,在低估时不断积累份额。

3,定投有钝化效应

假如说我们手上有一笔数年都用不上的钱,这笔钱作为存量资金来进行定投,那这笔钱分几期投完比较好呢?

一般来说,分10-20期比较合适,这是因为,定投超过20期以后就产生了钝化效应。

例如每个月定投2000元,投了20期以后,总共投资的资金为4万元,到了第20期,投资2000元,只占总资金的5%

如果有底仓的话,每期投资的占比更是少于5%,这种情况下,如果市场还是没有发生反转的话,继续定投带来的摊低成本的效果就会非常有限,因此定投时间绝对不是越长越好。

4,定投一定要止盈

定投的最基本原理是在微笑曲线的左端不断收集筹码,到微笑曲线的右端时分批卖出。

如果没有止盈,可能会让我们的投资路径变成倒微笑曲线,俗称“坐过山车”,这样可能会使之前的收益回吐。

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